תביעה אובדן כושר עבודה: כל מה שצריך לדעת עכשיו!

האם באמת מגיע לך פיצוי על אובדן כושר עבודה? 7 דברים שאף אחד לא מספר לך

רגע לפני שאתה מוותר על התביעה – זה מה שאתה חייב להבין

תביעה בגין אובדן כושר עבודה נשמעת כמו משהו שטכני כזה, בירוקרטי, אולי אפילו משעמם. אבל בפועל? מדובר באחד התחומים הכי נפיצים, המורכבים – והיקרים – בעולם הנזיקין והביטוח. אנשים ש"נופלים" מהגלגל של שוק העבודה בגלל פציעה, מחלה או מצב רפואי כרוני, מוצאים את עצמם מול גופים רבי-עוצמה, עם סוללה של עורכי דין ותקנונים על גבי תקנונים. ומה הם מול זה? בודדים, מותשים, והרבה פעמים – בלי מושג מאיפה בכלל מתחילים.

כאן נכנס לתמונה עו"ד אזי כהן – מומחה לנזיקין ורשלנות רפואית, שמכיר את המערכת מבפנים, מבין בדיוק איך חברות הביטוח חושבות, ויותר חשוב – איך הן מנסות לחמוק מתשלום. אם אתה או מישהו שאנחנו מכירים מתמודדים עם מציאות רפואית שמשנה חיים – כדאי שתקרא את זה עד הסוף. בסוף אולי תגלה שגם לך מגיע הרבה יותר ממה שחשבת.

אז מה זה בעצם "אובדן כושר עבודה" – ולמה זה כזה סיפור?

במילים הכי פשוטות: אם מצב רפואי מונע ממך להמשיך לעבוד כמו שעבדת קודם – אתה עשוי להיות זכאי לפיצוי חודשי, חד-פעמי, או שניהם גם יחד, בהתאם לפוליסות שבידיך. נשמע די ישיר? זהו, שממש לא.

מי קובע אם באמת "איבדת" את כושר העבודה?

זו אחת השאלות הכי טריקיות. חברת הביטוח? רופא תעסוקתי? הביטוח הלאומי? האמת היא – כולם, כל אחד מזווית אחרת. והתוצאה? ים של בירוקרטיה, מילים ב"שפה של ביטוח", ואינספור הזדמנויות לטעות בדרך.

שאלות שאולי עולות לך עכשיו (ובצדק):

• מה ההבדל בין אובדן כושר עבודה חלקי למלא? – חלקי אומר שאתה עדיין יכול לעבוד, אבל לא באותו תפקיד, לא באותה יכולת, ולעיתים גם לא באותו היקף שעות.
• האם אני זכאי גם אם אני לא עובד בהייטק או רופא מנתח? – בהחלט. גם מוכרת בפרפומריה או טכנאי שטח יכולים לקבל פיצוי מלא, תלוי בהגדרות הפוליסה.
• ואם אני עצמאי? – יש סיכוי גבוה שפוליסת הביטוח עצמאית שלך, או ההפרשות דרך קופת הגמל, כוללות סעיפים של אובדן כושר עבודה – צריך לבדוק את זה לעומק.
• מה ההבדל בין ביטוח פרטי לביטוח דרך מקום עבודה? – הבדל של שמיים וארץ. לעיתים בביטוחים קבוצתיים הכיסוי פחות רחב, וכולל יותר סייגים.
• איך אני יודע אם בכלל יש לי ביטוח כזה? – שאלה מצוינת. עו"ד טוב ידע לסייע לך לבדוק במסלקה הפנסיונית, בקופות הגמל ובחברות הביטוח השונות.

החלק שאנשים הכי מפספסים: הפוליסה. כן, זו עם האותיות הקטנות

רוב האנשים לא באמת קוראים את הפוליסה שלהם. חלקם בכלל לא יודעים שיש להם. אחרים סומכים על "מה שסוכן הביטוח אמר". אבל כשזה מגיע לרגע שבו באמת צריך לתבוע – אז מתחילים להבין: רגע, למה הפיצוי שלי רק 4,000 ₪ בחודש במקום 10,000? למה לא קיבלתי כלום בכלל?

כאן חשוב להבין – כל מילה בפוליסה שווה הרבה מאוד כסף. ההבדל בין "עיסוק סביר אחר" לבין "עיסוק ספציפי קודם" יכול להיות ההבדל בין לקבל פיצוי לבין כלום.

3 טיפים שיכולים להציל תביעה שווה מאות אלפי שקלים

• אל תתמודד לבד: ברגע שאתה מרגיש שהמצב הרפואי פוגע ביכולת העבודה שלך – זה הזמן לדבר עם עו"ד שמתמחה בתחום.
• תעד, תעד, תעד: כל מסמך רפואי, כל שיחה עם רופא, כל פנייה לסוכן הביטוח – תתעד. זה יכול להיות ההבדל בין "אין תיעוד" ל"תביעה מנצחת".
• אל תסכים מיד לקביעות של חברת הביטוח: יש דרך לערער, לבקש חוות דעת נגדית, ובמקרים לא מעטים – גם לזכות בהרבה יותר.

5 שאלות שחברות הביטוח מאוד מקוות שלא תשאל

• האם יש לי סעיף של נכות תעסוקתית זמנית שמגיע לי עליו פיצוי כבר עכשיו?
• האם יש מגבלה או החרגה בפוליסה שקשורה לעיסוק שלי?
• מה הוגדר כאחוז הנכות המזכה לפיצוי – 25%? 50%?
• האם הפיצוי צמוד למדד או קבוע?
• מה משך הזמן שאני מקבל את הקצבה – לכל החיים או עד גיל מסוים?

הטריק הכי נפוץ (והכי מתסכל) של חברות הביטוח

המפלט הקל: להציע לך "פשרה מהירה" על סכום שנשמע מפתה – נניח 100,000 ש"ח – רק אם תוותר מראש על כל דרישה עתידית. ולמרבה האבסורד – הרבה אנשים נכנעים רק כי "אין להם כוח להתעסק עם זה". ייתכן מאוד שזה יהיה הפסד של מאות אלפי שקלים.

טיפ בונוס? לעולם אל תחתום על ויתור פיצוי בלי להתייעץ עם עו"ד!

אז מה עושים עכשיו? כשהעתיד הבריאותי לא ברור, אבל לפחות הפיננסי – יכול להיות

הצעד הראשון הוא לאסוף את כל המסמכים: פוליסות, מסמכים רפואיים, סיכומים תעסוקתיים. הצעד השני – למצוא עורך דין שמתמחה בתחום, שמדבר גם את "שפת הביטוח", גם את "שפת החוק", ובעיקר – את השפה שלך. כזה שלא ישפוט אותך על זה שהפוליסה שלך באיזו קלסר ישן, או שאת לא בטוחה מתי התחלת להרגיש רע.

עו"ד אזי כהן מביא איתו לא רק ניסיון ומיומנות, אלא גישה שהיא בלי התנשאות, בלי טריקים – אלא פשוט מקצוענות לצד חמלה. וזה בדיוק מה שצריך כשמרגישים שהקרקע נשמטת.

הפיצוי שמגיע לך עלול להיות פי 3 או פי 5 ממה שחושבת – אבל רק אם תפעל חכם, מדויק, ובזמן.

סיכומון קצר, רק למקרה שלא קראת הכל (אבל ממש כדאי לקרוא)

• אובדן כושר עבודה הוא תחום סופר תחכני – לא להילחם לבד.
• פוליסות הביטוח מסתירות לא מעט – צריך עו"ד עם עין ביקורתית.
• תביעות כאלה עשויות להחזיר לך את תחושת הביטחון כלכלי – ולשנות מסלול חיים.
• עו"ד אזי כהן מתמקצע בדיוק בנקודות הקריטיות של התחום – ולוחם על מה שמגיע ללקוחות.

ואם הגעת עד לפה? כנראה שזה קרה לא במקרה. לפעמים כתבה טובה יכולה להיות תחילת תהליך טוב אפילו יותר.