כמה כסף אפשר לקבל מביטוח סיעודי? גלו עכשיו!

כמה כסף באמת אפשר לקבל מביטוח סיעודי? המספרים, ההסכמים, ומה שביניהם

זה אולי נשמע יבש, אבל רק רגע — המספרים יטלטלו אתכם

בואו נדבר תכל'ס. ביטוח סיעודי. המילה הזו תמיד תופסת אותנו באמצע משהו אחר. אנחנו יודעים ש"צריך לעשות ביטוח", והמושג "סיעודי" נשמע כמו משהו ששייך לסבתא בת ה-92. אבל מה אם נגלה לכם שהרוב המכריע של התביעות הסיעודיות מתקיים בגיל הרבה יותר צעיר, ושאם אתם לא יודעים מה אתם שווים מבחינת הפוליסה שלכם — אתם עשויים להפסיד מאות אלפי שקלים? כן, כן, אתם.

אז כמה כסף אפשר לקבל מביטוח סיעודי? שאלה פשוטה, תשובה פחות. אבל בדיוק בגלל זה אנחנו כאן: לפרק, לנתח ולתת לכם כמה טריקים שלא תגידו שלא ידעתם. ואם בסוף המאמר הזה לא תבינו יותר טוב מה מגיע לכם ומה אתם צריכים לדרוש מהחברות — לפחות תצאו עם כמה חיוכים.

נתחיל מההתחלה: מה זה בכלל ביטוח סיעודי?

בלי לעבור לקורס הכנה לטופס תביעה של מכבי, ביטוח סיעודי הוא פוליסה שמובטחת לאדם שהפך לסיעודי — כלומר, לא מסוגל לבצע חלק (לעיתים שלושה או יותר) מתוך ששת הפעולות הבאות:

• לקום ולשכב
• להתלבש ולהתפשט
• להתרחץ
• לאכול ולשתות
• שליטה על סוגרים
• ניידות

נוסף על כך, יש מקרים של קוגניציה פגועה — מחלות כמו אלצהיימר ודמנציה — שמזכות גם הן בתגמולי ביטוח סיעודי.

אז כמה כסף זה בכלל שווה לי? נעים להכיר: "התגמול הסיעודי"

כאן הסיפור מתחיל להשתנות מפוליסה לפוליסה, אבל הנה כמה נקודות שיכולות לעזור להבין איפה אתם נמצאים על הסקאלה:

• ביטוחים פרטיים: סכומים שנעים בין 3,000 ועד 20,000 ש"ח לחודש — תלוי במסלול, גיל התחלת הביטוח, תקופת ההמתנה והאם אתם תלויים במישהו לצורך העזרה היומיומית.
• ביטוחים דרך קופות חולים (כמו "מכבי זהב", "כללית מושלם", וכו'): לרוב מוגבלים ל-5-7 שנים של תשלום, במקסימום של 5,500 עד 7,000 ש"ח לחודש.
• תוספות ומסלולים מיוחדים: תוספת למוסד אשפוזי או טיפול בבית לצד מטפל.

מה שכולם מתבלבלים בו: למה מגיע לי כסף גם אם לא הגעתי לבית חולים?

רבים מאיתנו חושבים ש"סיעודי" שווה "איש זקן שמורדם בטיפול נמרץ". ממש לא. תביעה סיעודית יכולה להיות רלוונטית לכל גיל, במיוחד אחרי תאונות, מחלות כרוניות, או פגיעות שגורמות לחוסר תפקוד. חשוב להבין: הביטוח משלם על מצב התפקוד, לא על מי גר בבית אבות.

5 שאלות שאתם בטוח שואלים את עצמכם (או לפחות הייתם אמורים)

1. אם יש לי ביטוח מהקופה וגם ביטוח פרטי, אני מקבל כפול?
   כן, ברוב המקרים אתם יכולים לקבל גם וגם, אבל שימו לב לא לתחומים חופפים.
2. האם הילד שלי בן 25 יכול להיות סיעודי?
   לצערנו — כן. תאונה, פציעה, או מחלה קשה — כן. ובדיוק בגלל זה חשוב לבטח גם בגיל צעיר.
3. כמה זמן לוקח לקבל את הכסף?
   תיאורטית? חודש-חודשיים. בפועל? תלוי על איזו חברה תיפלתם (ועל כמה הם ינסו להתחמק).
4. מה קורה אם הם דוחים אותי?
   בדיוק בשביל זה יש עורכי דין שמתמחים בנזיקין — כמו עו"ד אזי כהן, שמתמחה בין היתר ברשלנות ביטוחית.
5. אם אני נופל בין הכיסאות — יש לי סיכוי לנצח אותם?
   חד-משמעית: כן. עם תיעוד רפואי נכון וייצוג מקצועי — יש מה לעשות.

מכירים את אלה ש"החברה לא אישרה להם"? אולי הם פספסו את האותיות הקטנות…

חברות הביטוח לרוב מקשות על תביעות סיעוד, כי הן יודעות שהרוב לא ממש יודע לקרוא את הפוליסה. תוסיפו לזה שפה משפטית, מושגים רפואיים, וטופס שדורש יותר פירוק מבעיית קוד ב-Java — וקיבלתם את המתכון המושלם לוותר מראש. ואז מגיע מישהו כמו עו"ד אזי כהן, שחולש גם על התחום הרפואי וגם על התחום המשפטי, ומעלה את הסיכויים של הלקוח בארבע רמות.

הטיפ הכי חשוב שנוכל לתת לכם? לעולם אל תנהלו תביעה סיעודית בלי ליווי מקצועי. למה? כי כל פגישה שפספסתם, כל חוות דעת לא מדויקת, וכל שיחה עם מוקדן שביקש מכם "פשוט לשלוח את הכל בפקס" — עלולים לעלות לכם בעשרות אלפי שקלים.

רגע, זה באמת יכול להגיע למאות אלפים?

כן, זה לא רק יכול — זה כבר קרה עשרות פעמים. תביעות סיעוד שעלו 400,000 ש"ח, תשלומים רטרואקטיביים של שנתיים אחורנית, ותוספות על טיפולים פרטיים. כל זה עובר מתחת לרדאר הציבורי, בעיקר כי רובנו פשוט לא שואלים את השאלות הנכונות.

פתאום זה נהיה הרבה יותר רלוונטי, אה?

אז אם יש לכם ביטוח סיעודי (או שאתם שוקלים לקחת אחד) — עצרו רגע, קראו שוב את המסמך הזה, ושקלו לשבת עם מישהו שמבין לא רק את הצד הבירוקרטי, אלא גם את הצד המשפטי והקליני של העניין. עורכי דין עם התמחות ברשלנות רפואית כמו עו"ד אזי כהן יכולים לחסוך לכם הרבה מאוד זמן, ובעיקר — הרבה מאוד כסף.

אז מה למדנו באמת?

• ביטוח סיעודי הוא לא רק לזקנים — והוא שווה הרבה מאוד כסף.
• תגמולים חודשיים יכולים להגיע עד 20,000 ש"ח בהתאם לפוליסה.
• רבים מהמבוטחים לא מנצלים את מלוא הזכויות שלהם.
• ללא ליווי משפטי — הסיכוי שלכם לקבל את מה שמגיע לכם קטן משמעותית.

ולמה זה משנה לכם עוד היום?

כי מחר זה עלול להיות אתם, או מישהו שאתם אוהבים. וההבדל בין לקבל כל חודש 2,000 ש"ח לבין 10,000 ש"ח, יכול להיות לא רק ההבדל בטיפול — לפעמים, זה בעצם ההבדל בחיים עצמם.

עכשיו כשאתם יודעים? תעשו עם זה משהו. ואם אתם צריכים לדבר עם מישהו שמדבר "משפטית" וגם "בן אדם", אתם כבר יודעים לאן לפנות.